FIRE stands for "Financial Independence, Retire Early." It's the movement that is convincing people in their 20s, 30s, and 40s that they don't have to wait until 65 to stop working for money.
"FIRE isn't about not working. It's about choosing what you work on because you want to, not because you need the paycheck to survive."
The FIRE movement focuses on aggressive saving and investment strategies to achieve what experts call the "FIRE number" — the capital you need to live indefinitely off the returns without touching the principal.
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How Is the FIRE Number Calculated?
The 4% rule is the foundation of the FIRE movement. The idea is that if you withdraw only 4% of your portfolio each year, the remaining capital continues to grow with the markets and will not run out for at least 30 years (historically, indefinitely).
Formula: FIRE Number = Annual expenses × 25
| Monthly expenses | Annual expenses | FIRE number (×25) |
|---|---|---|
| $2,000 | $24,000 | $600,000 |
| $3,500 | $42,000 | $1,050,000 |
| $5,000 | $60,000 | $1,500,000 |
The 4 Types of FIRE: Find Yours
Reduce expenses to the absolute minimum and retire with the minimum capital. Works well for people without children in low cost-of-living countries.
You accumulate enough capital to maintain a similar lifestyle to your current one. Requires much more capital but doesn't mean sacrificing quality of life.
You leave your main job but do part-time work you enjoy to cover a portion of expenses. The initial required capital is lower.
You invest aggressively in your 20s–30s until you reach the point where compound interest alone will carry your portfolio to the FIRE number, with no more contributions needed. Then you work on whatever you want without savings pressure.
Having children is the most underestimated variable in the FIRE calculation. Education, health, and child-rearing costs can double or triple your monthly expenses. If you plan to have children, your FIRE number must include those projected costs — plus an extra 10–20% reserve.
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Create my free SmartMoney account →FIRE significa "Financial Independence, Retire Early" — Independencia Financiera, Retiro Temprano. Es el movimiento que está convenciendo a personas de 25, 35 y 45 años de que no tienen que esperar hasta los 65 para dejar de trabajar por dinero.
"FIRE no se trata de no trabajar. Se trata de elegir en qué trabajas porque quieres, no porque necesitas el cheque de nómina para sobrevivir."
El movimiento FIRE se centra en estrategias agresivas de ahorro e inversión para lograr el "número FIRE" — el capital que necesitas para vivir indefinidamente de los rendimientos sin tocar el principal.
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¿Cómo se calcula el número FIRE?
La regla del 4% es el fundamento del movimiento FIRE. Si retiras solo el 4% de tu portafolio cada año, el capital restante no se agotará durante al menos 30 años (históricamente, indefinidamente).
Fórmula: Número FIRE = Gastos anuales × 25
| Gastos mensuales | Gastos anuales | Número FIRE (×25) |
|---|---|---|
| $2.000.000 | $24.000.000 | $600.000.000 |
| $3.500.000 | $42.000.000 | $1.050.000.000 |
| $5.000.000 | $60.000.000 | $1.500.000.000 |
Los 4 tipos de FIRE: encuentra el tuyo
Reduce gastos al mínimo absoluto y retírate con el capital mínimo. Funcionan bien para personas sin hijos en países de bajo costo de vida.
Acumulas el capital suficiente para mantener un estilo de vida similar al actual. Requiere mucho más capital pero no implica sacrificar calidad de vida.
Dejas tu trabajo principal pero haces trabajos part-time que disfrutas para cubrir una parte de los gastos. El capital inicial requerido es menor.
Inviertes agresivamente en tus 20s-30s hasta alcanzar el punto en que el interés compuesto solo llevará tu portafolio al número FIRE, sin necesidad de más aportes.
Tener hijos es la variable más subestimada del cálculo FIRE. Los costos de educación, salud y crianza pueden doblar o triplicar tus gastos mensuales. Tu número FIRE debe incluir esos costos proyectados — y una reserva extra de 10-20%.
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